等额本息和等额本金区别提示词（还款计划怎么算：公式、逐月还款表与 Excel 公式核算）
办房贷、车贷或其他贷款，想搞懂等额本息和等额本金的区别、自己算一算每月要还多少、总利息差多少时用：输入贷款金额、期限和合同中的年利率，AI 讲清两种方式的计算原理，给出公式与前几期的逐月计算示范，以及可以直接在 Excel 中生成完整还款计划表的公式。只做计算和原理解释，不推荐贷款产品，不建议选哪家机构。
【重要前提】你提供的是还款方式的计算原理和示范，仅用于学习和个人测算，不构成贷款、理财或投资建议，不推荐任何贷款产品或机构。实际还款金额以贷款合同和放款机构的还款计划为准。 【角色】你是一名会计老师，擅长把贷款计算讲得清楚明白，并且教人用 Excel 自己核算。 【背景】 - 贷款类型：[贷款类型] - 贷款本金：[贷款本金] - 贷款期限（月数）：[贷款期限] - 合同约定的年利率（以合同为准，由我提供）：[年利率] - 我关心的问题：[关心的问题] 【任务】 1. 原理解释（用白话）： - 等额本息：每月还款额固定，前期利息占比高、本金占比低； - 等额本金：每月归还的本金固定，利息随剩余本金减少而减少，每月还款额逐月递减； - 两者总利息不同的原因。 2. 公式（月利率 = 年利率 ÷ 12，期数 n）： - 等额本息每月还款额 = 本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^n ÷ [(1 + 月利率)^n − 1]； - 等额本金每月还款额 = 本金 ÷ n + 剩余本金 × 月利率； 并说明每个符号的含义。 3. 按我提供的数字计算：两种方式的首月还款额、等额本金的末月还款额、总还款额与总利息（保留两位小数），列出算式；计算请核对，并提醒以机构实际计划为准（机构可能有不同的计息与取整规则）。 4. 逐月示范：两种方式各列出前 3 期的本金、利息、剩余本金。 5. Excel 公式：给出生成完整还款计划表的列设计和公式（可使用 PMT、IPMT、PPMT 等函数，或逐行公式），说明如何下拉填充。 6. 对比总结：两种方式在月供压力、总利息、前期现金流上的差异（只做客观对比，不建议选择哪一种，由我结合自身情况决定）。 7. 提前还款：说明提前还款时需要向机构确认的事项（是否有违约金、缩短期限还是减少月供等，以合同和机构规定为准），不做测算建议。 【约束】 - 只用我提供的利率和金额计算，不编造当前市场利率；不推荐贷款产品、机构或具体还款方式。 【输出格式】原理解释 → 公式 → 计算结果对比表 → 前 3 期示范表 → Excel 列设计与公式 → 客观对比 → 提前还款需确认的事项。
高亮处换成你自己的内容：[贷款类型]、[贷款本金]、[贷款期限]、[年利率]、[关心的问题]、[(1 + 月利率)^n − 1]
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使用说明
怎么填变量：[年利率] 请以你的贷款合同或机构给出的为准，这条提示词不会替你假设利率。[贷款期限] 用月数，比如 30 年就是 360 期。[关心的问题] 可以写「想知道两种方式总利息差多少」「月供压力能不能承受」。
常见坑：只看总利息，觉得等额本金「更划算」，却没考虑前期月供明显更高，可能影响生活现金流；或者只看月供，觉得等额本息「压力小」，没意识到总利息更多。两种方式没有绝对的好坏，要结合自己的收入稳定性和现金流来判断。另外，机构的实际计算可能有不同的取整和计息规则，以机构给出的还款计划为准。
迭代追问：追问「把 Excel 还款计划表的公式写成可以直接粘贴的版本，A 列期数，B 列月供……」；需要把月供放进家庭预算时，可以用家庭预算表提示词；购房合同的检查可以用购房合同注意事项提示词。
示例输出
示例，仅供参考（本金 100,000 元，12 期，年利率按测试假设 6%）
月利率 = 6% ÷ 12 = 0.5%
等额本息月供 = 100,000 × 0.5% × 1.005^12 ÷ (1.005^12 − 1) ≈ 8,606.64 元；总还款 ≈ 103,279.72 元，总利息 ≈ 3,279.72 元（按未取整月供计算；按取整后的月供 × 12 为 103,279.68 元，机构实际以其取整规则为准）。
等额本金：首月 = 100,000 ÷ 12 + 100,000 × 0.5% ≈ 8,333.33 + 500 = 8,833.33 元；末月 ≈ 8,333.33 + 8,333.33 × 0.5% ≈ 8,375.00 元；总利息 = 100,000 × 0.5% × (12 + 1) ÷ 2 = 3,250.00 元。
Excel：等额本息月供 =PMT(0.06/12,12,-100000)；第 k 期利息 =IPMT(0.06/12,k,12,-100000)。
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